L’incredulità intorno a un mondo finanziario che opererebbe sfruttando la potenza della blockchain, per la memorizzazione delle informazioni e per la funzione di libro mastro, è dovuta ad un’idea sbagliata che fa credere agli utenti che si tratti di qualcosa di difficile e complicato, senza vantaggi per gli utenti finali. Inoltre, molti non comprendono ancora le potenzialità che derivano dall’utilizzo di contratti intelligenti (smart contracts) che eliminano la figura degli intermediari in qualsiasi operazione finanziaria.
Il metodo utilizzato dalle banche tradizionali per mostrare un approccio al futuro, è quello di creare interfacce utente molto belle da implementare su applicazioni mobili o pagine web, ma in realtà non c’è alcun miglioramento o cambiamento nei servizi offerti. I meccanismi sono sempre gli stessi, uguali anche le condizioni offerte.
Un vero cambiamento sarebbe quello di fornire servizi finanziari utilizzando blockchain pubbliche e gestendo la negoziazione e le condizioni solo attraverso contratti intelligenti, che per definizione sono immutabili e memorizzati sulla blockchain, anch’essa incorruttibile, con l’obiettivo di garantire ai clienti che nessuno sarà mai in grado di manomettere, modificare o manipolare i contratti intelligenti una volta che sono stati concordati.
In questo caso è stato introdotto un nuovo concetto, di cui i clienti affezionati al classico sistema bancario non sono a conoscenza: la trasparenza del prodotto. Una conseguenza diretta dell’implementazione della tecnologia blockchain nella fornitura di servizi.
Oggi per Aurora Newsletter abbiamo il piacere di intervistare il COO/CTO di Fiat24, Nico Buechel, su come la tecnologia implementata li distingua dalle banche tradizionali e quali vantaggi offra ai clienti pronti per il Metaverse.
Ma prima di questo, voglio condividere una breve panoramica su Fiat24, chi sono, cosa stanno realizzando e su quali tecnologie dirompenti stanno lavorando per essere all’avanguardia nel sistema bancario Web 3.0.
Fiat24 è una DApp (Decentralized App) fornita da SR Saphirstein AG, una società fintech fondata nel 2018 a Zurigo, in Svizzera, dove ha tuttora sede ed è sottoposta alla supervisione dell’Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
La Svizzera è conosciuta in tutto il mondo e persino stereotipata per il suo settore bancario e finanziario. Nota anche per essere un polo di innovazione, negli ultimi anni la Svizzera si è affermata anche come destinazione interessante per i progetti di criptovalute e blockchain.
Poiché sempre più aziende esplorano i progressi tecnologici come la blockchain, usano le criptovalute e i prodotti digitali come mezzo per sconvolgere il sistema bancario tradizionale, la Svizzera dal 2019 sta reagendo a questo fenomeno , con la sua Fintech License. Introdotta dal legislatore svizzero, la licenza consente alle società fintech di svolgere le proprie attività senza la necessità di una costosa e complessa licenza bancaria. Fiat24 è stata lanciata nel febbraio 2021 e ha ottenuto ufficialmente la Fintech Bank License dall’Autorità finanziaria svizzera (FINMA). È la seconda società a livello nazionale ad aver ottenuto la licenza FinTech.
Fiat24 è in grado di fornire un’esperienza di pagamento senza soluzione di continuità, con l’obiettivo di sconvolgere il sistema bancario tradizionale attraverso il concetto unico di sfruttare la tecnologia blockchain e i contratti intelligenti in un ecosistema digitale in cui tutto il valore finanziario è sostenuto da valute fiat affidabili. Tutti i depositi di denaro fiat dei clienti sono tokenizzati 1:1 come moneta on-chain.
Si tratta del primo sistema bancario di base costruito interamente su blockchain, il che rappresenta un enorme passo avanti nel colmare il divario tra sistemi bancari centralizzati e decentralizzati. Sfruttando gli smart contract di Ethereum per soddisfare i requisiti bancari, si elimina la necessità di coinvolgere terze parti. Ciò che sta accadendo è che gli intermediari finanziari vengono sostituiti dal software.
Un’altra caratteristica interessante di questa banca Web 3.0 è quella di aver già realizzato un ecosistema Metaverse progettato per essere facile da usare e in grado di offrire un’ulteriore esperienza virtuale ai suoi utenti.
Dal gennaio 2022, Fiat24 è stata inserita nel CV VC (Crypto Valley Venture Capital) Top 50 Report– Top 50 Crypto and Blockchain Companies in Crypto Valley, Switzerland and Liechtenstein.
Background aziendale
Fondata nel 2018 da uno dei creatori informatici di ETH, Haoning Zhang – dall’ex banchiere di Coutts e UBS, Yang Lan – e da un professionista IT svizzero Nico Buechel.
L’azienda è stata pensata per servire sia il mercato europeo che quello asiatico. Fiat24 si avvale di tecnologie all’avanguardia con un obiettivo: l’efficienza, ottenuta riducendo al minimo l’interazione umana e le soluzioni di risparmio per i clienti. I partecipanti hanno a disposizione un ambiente unico in cui effettuare transazioni in un asset sicuro e denominato in più valute, con i vantaggi della tecnologia blockchain e la supervisione delle autorità di regolamentazione finanziaria.
Prodotti e Servizi
I servizi finanziari di Fiat24 sono accessibili tramite la DApp di Fiat24, un’applicazione decentralizzata che può operare autonomamente, tipicamente attraverso l’uso di contratti intelligenti, e che funziona su un sistema blockchain di calcolo decentralizzato.
Servendo sia clienti privati che istituzioni, il progetto si affida ad Arbitrum come soluzione di livello 2, fornendo commissioni competitive e consentendo ai clienti di prelevare e convertire criptovalute in valute fiat e viceversa. I servizi offerti includono:
- Conti in contanti ai propri clienti attraverso la DApp;
- Permette ai clienti di inviare e ricevere denaro con altri clienti di Fiat24. Il denaro viene contabilizzato sotto forma di token Ethereum ERC20 nella blockchain pubblica di Ethereum.
- I clienti possono ricaricare i loro conti con bonifici bancari e ricaricare i conti in valuta fiat con Crypto.
- I clienti possono prelevare contanti. È possibile associare un conto bancario di destinazione per ogni valuta di Fiat24 (USD, EUR, CHF e GBP).
Intervista – Nico Buechel COO/CTO di Fiat24Ciao
Nico! Grazie per aver trovato il tempo di parlare con me. Cominciamo con una breve presentazione su di te e parlaci del tuo background.
Grazie per avermi intervistato!
Sono svizzero e ho un passato come IT nel settore bancario tradizionale. Ho lavorato per molti anni presso SIX Group, operatore del centro di infrastrutture finanziarie svizzere. Ho iniziato come programmatore arrivando a gestire un team di 10 sviluppatori.
Mi sono imbattuto per la prima volta in Bitcoin nel 2013, quando alcuni miei colleghi hanno iniziato a parlarne, ma il mio interesse non ha raggiunto l’apice fino a quando non ho incontrato il nostro co-fondatore di Fiat24 Yang Lan a Hong Kong nel 2017. Mi ha convinto delle capacità e delle opportunità uniche non solo di Bitcoin, ma anche della blockchain, ed è stato allora che ho iniziato a fare ricerche e a saperne di più.
Ora ricopro sia il ruolo di CTO che di COO presso Fiat24, dove sono responsabile sia dello sviluppo che delle operazioni.
Interessante! Ci parli un po’ della tecnologia che utilizzate e di cosa la distingue dalle banche tradizionali?
Il nostro sistema bancario è radicalmente diverso dalle banche tradizionali e dai sistemi di e-finance attualmente in uso. Il nostro intero sistema è completamente implementato attraverso contratti intelligenti, che sono programmi memorizzati su una blockchain che vengono eseguiti quando vengono soddisfatte condizioni predeterminate. Essi automatizzano l’esecuzione di un accordo in modo che tutti i partecipanti possano vederne immediatamente il risultato, senza il coinvolgimento di intermediari o istituzioni centralizzate.
Inoltre, a differenza dell’attività bancaria tradizionale, i conti dei clienti sono identificati tramite NFT (Non Fungible Token) e i trasferimenti di denaro sono effettuati come trasferimenti di token ERC20 sulla blockchain.
Ciò significa, in sostanza, che non è richiesto alcun intervento umano: i clienti interagiscono direttamente con i loro pari o con contratti intelligenti.
Il punto è che le banche tradizionali hanno sistemi di prenotazione interni che richiedono pesanti infrastrutture operative, non sono “affidabili” e i loro libri contabili possono essere manipolati.
Al contrario, il nostro sistema esiste sulla blockchain e i clienti hanno la piena proprietà e il controllo dei loro beni. Ogni transazione effettuata viene registrata sulla blockchain, creando non solo una trasparenza incomparabile, ma anche eliminando ogni possibilità di manomissione umana a qualsiasi livello. Si tratta di qualcosa di veramente unico nel settore bancario, reso possibile dalla tecnologia che utilizziamo.
Wow. Capisco. E in che modo pensi che Fiat24 possa sconvolgere il sistema bancario tradizionale?
Un enorme vantaggio di una banca basata su smart contract blockchain è che abbiamo una scalabilità illimitata e costi ridotti: il nostro obiettivo è di non superare mai i 10 dipendenti e di limitare la quantità di coinvolgimento umano. A differenza delle banche tradizionali, che hanno fatturati elevati ma anche alti costi operativi, la tecnologia ci permette di scalare la nostra attività senza aumentare i costi dovuti alla necessità di più persone per farla funzionare.
Credo che una volta che un numero maggiore di persone si renderà conto dei vantaggi della tecnologia blockchain e imparerà a conoscere un livello di accesso e di controllo dei propri beni mai sperimentato prima, per noi si andrà avanti a pieno ritmo. L’unico aspetto che prevedo rimarrà dei vecchi sistemi bancari sarà la consulenza, il tocco umano.
Grazie! E infine, cosa ti entusiasma di più del lavoro in Fiat24?
Devo dire che sono molte le cose che mi entusiasmano del mio lavoro in Fiat24.
Uno di questi è essere in prima linea con le ultime tecnologie e partecipare allo sviluppo di un sistema bancario completamente automatizzato.
È anche emozionante dare ai clienti di tutti i giorni l’accesso a un nuovo mondo finanziario decentralizzato, offrendo loro la possibilità non solo di gestire i propri beni, i conti e le transazioni, ma anche nuovi modi di guadagnare denaro, come lo staking.
Con la nostra DApp, rendiamo facile per tutti sperimentare il concetto di Web3, e credo che questo sia uno degli aspetti di Fiat24 che mi colpisce di più .
Grazie per averci parlato, Nico, e sarà davvero interessante seguire Fiat24 e vedere cosa vi aspetta.
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